Kredīts mājas būvniecībai #Šteiniceļmāju

Ziniet, kāda bija sajūta, kad saņēmām būvnieka pirmo tāmi par mūsu mājas būvniecību? Izmisums.

“Tā ir neiespējami liela summa. Mēs to nevaram atļauties. Mēs to nekad neizdarīsim. …nu, labi, varbūt kaut kad, bet noteikti ne nākamgad. Varbūt ne tuvākos trīs gadus. Mums ir daudz vairāk jāiekrāj. Kur glabāt un krāt naudu, lai tā nezaudē savu vērtību? Cenas ir pārāk augstas. Inflācija pārāk strauja. Mūsu ienākumi nav gana lieli. Kāda būs mūsu dzīves kvalitāte, tik ilgi un intensīvi krājot naudu? Kā augs mūsu meitenes?”

Paši vadījām cipariņus hipotekārā kredīta kalkulatoros, paši spriedām un paši izlēmām, ka šobrīd neko tālāk darīt nevaram. Paši pārdzīvojām, paši samierinājāmies. Un domājām. Varbūt jānopērk vēl viens dzīvoklis, jāizremontē un tad ar peļņu jāpārdod, kad būsim gatavi ņemt kredītu un atsākt būvdarbus. Līdz tam tajā dzīvoklī pašiem jāievācas, lai ietaupās īres nauda – kredītmaksājums tomēr ir maksājums sev, nevis kādam citam.

Un tā ir mācība neturēt sveci zem pūra. Kad pāris mēnešus vēlāk savas raizes un plānu uzticējām kādam citam, mums teica – bet aizejiet taču uz banku! Un mēs aizgājām. Uz trim bankām. Un 9. janvārī, aptuveni mēnesi vēlāk, bijām vienā no tām ieguvuši kredītu mājas būvniecībai.

Kad bija tieša vajadzība, tāmē parādījās pozīcijas, kuras tomēr varētu risināt lētāk. Pamazām, soli pa solim (kurā katru reizi jutāmies kā izlīduši caur adatas aci), mēs tikām līdz rezultātam. Un tikai tāpēc, ka reāli sākām to procesu, nevis tikai runājām par to.

Kredīts mājas būvniecībai: Process

1. Decembra sākumā aizpildījām pieteikumus 3 banku mājaslapās – Swedbank, Luminor un SEB.
2. SEB atbildēja visvēlāk, kad bijām jau sākuši pārrunas ar Swedbank un Luminor, un ziņa bija uzrakstīta tik sliktā latviešu valodā, ka uz mirkli šķita, ka man raksta Nigērijas princis. Arī viņu mājaslapa šķita gļukaina, pie tam viņi man lūdza reģistrēties kā klientei un vēlreiz aizpildīt to pašu kredīta pieteikumu, ko jau biju iesūtījusi, lai turpinātu procesu. SEB atbira no kandidātu saraksta.
3. Swedbank un Luminor veica mūsu kredītlimita izpēti, skatot visus mūsu ienākumus pēdējā gadā.
4. Pēc tam mums abās bankās bija jāiesniedz mājas projekts, būvniecības tāme un īpašuma novērtējums. Tāmē bija jāiekļauj finanšu rezerve neparedzētiem izdevumiem vismaz 10% apmērā. Tika izvērtēts arī tas, vai tāme ir reālistiska – vai materiālu un darba cenas atbilst tirgus cenām. Mūsu tāme sanāca aptuveni 1400-1500 EUR/m2.
5. Šajā solī Luminor mūsu tāmi atmeta atpakaļ kā pārāk zemu, bet Swedbank pieņēma. Tāmi nelabojām un palikām pie Swedbank.
6. lesniedzām Altum pieteikuma dokumentus ģimenei ar diviem bērniem, iesniegumu Valsts Zemes dienestam par mājas uzmērīšanu un gan jau kaut ko vēl, ko esam aizmirsuši -papīru bija daudz.
7. 9. janvāra vakarā saņēmām ziņu, ka aizdevums ir apstiprināts. Sekoja līgumu parakstīšana, notārs, zemesgrāmata. Viss process noslēdzās 27. janvārī.

• Māja jānodod ekspluatācijā līdz 2025. gada 6. maijam. Aizdevuma izmaksu banka veiks četros piegājienos, kad būs pabeigta attiecīgā būvēšanas fāze, par ko izsniegta iepriekšējā naudas summa. Pirmajā fāzē ir jāiztērē viss mūsu pašu ieguldījums. Kredīta maksājums aug līdz ar katru izmaksas posmu un sasniedz pilno summu pie pēdējās izmaksas.

• Jāpiebilst, ka lēmums vispār ņemt kredītu un nemēģināt visu darīt pamazām un pašiem, bija lielā mērā mūsu bērnu dēļ. Negribējām mūžīgi celt māju, bet ievākties tajā pēc iespējas ātrāk. Negribējām visu savu laiku pavadīt, mācoties un kļūdoties mājas būvniecības procesā – gribējām būt kopā ar savām meitenēm.
  Šis bija ātrākais veids, kā nokļūt pie gala rezultāta.

Mūsu hipotekārais kredīts skaitļos:
Būvnieka gala tāme: 210 000 EUR
Īpašuma nākotnes vērtējums: 184 000 EUR
Banka ar Altum garantiju ģimenei ar 2 bērniem dod līdz 85% no vērtējuma, reizē izvērtējot kredītņēmēja ienākumus un spēju atmaksāt jeb kredītlimitu, kas mums bija ap 160 000 EUR.
Kredīta summa: 158 000 EUR
Pašiem jāiegulda: 52 000 EUR
Kopā pats kredīta paņemšanas process (visu dokumentu sagatavošana) mums izmaksāja aptuveni 1000 EUR. Banka un Altum piemēroja diezgan lielas atlaides visam procesam (kredīta noformēšanas maksa, zemesgrāmata).

Atsākam mājas būvniecību

Šogad pavasari gaidīt bija vēl satraucošāk un kaitinošāk, jo finansiāli bijām gatavi startēt ar mājas būvniecību, bet praktiski bija jāpagaida.

13. martā, tieši gadu pēc tam, kad pārcēlāmies uz Cēsīm, būvdarbi beidzot atsākās. Par pašu būvniecības procesu stāstīšu maz, jo mēs no tā neko nesaprotam un pilnībā uzticamies savam būvniekam. Mums nu ir priekšā apdares materiālu, krāsu un iekārtojuma plānošanas darbi, kā arī pagalma un dārza plānošana – un arī tur bez palīgiem neiztiksim!

Jau pašā sākumā gribēju parādīt, kā cilvēki, kas nav “dari pats” meistari, ceļ māju, un tā arī turpināsim.